Mejores Seguros de Autos…

Las mejores compañías de seguros de autos

Investigamos 36 de los mejores proveedores de seguros de automóviles en función de su capacidad para atender a los clientes y pagar las reclamaciones; no solo en el costo de premium. Por supuesto, los costos son importantes, pero como las tasas dependen de muchos factores diferentes como su edad, historial de manejo e incluso su código postal, la mejor manera de encontrar el precio más asequible en la póliza que desea es comparar cotizaciones. Utilice nuestra herramienta de cotización arriba para comenzar.

Las 4 mejores compañías de seguros de autos

Cómo elegimos las mejores compañías de seguros de autos

Fuerte solvencia financiera

Hay un millón de cosas de las que preocuparse cuando está involucrado en un accidente. Si su compañía de seguros podrá o no pagar su reclamo no debe ser uno de ellos. Una calificación financiera sólida es la mejor manera de garantizar que su proveedor pueda pagar lo que necesite, cuando lo necesite, por lo que nos aseguramos de que todas nuestras selecciones tuvieran calificaciones sólidas basadas en las pautas del Instituto de Información de Seguros (III).

Primero buscamos compañías que recibieron una “A-” o mejor (“fuerte”) de A.M. Best, una agencia de calificación enfocada específicamente en la industria de seguros. Entonces, debido a que III recomienda obtener calificaciones de más de una agencia, lo mejor que se necesita para obtener al menos un “AA-” (“muy fuerte”) de S&P Global o un “Aa3” (“excelente”) o superior de Moody’s.

Simple proceso de reclamaciones

Es probable que no piense mucho en su seguro de auto hasta que lo necesite, pero el procesamiento de reclamos es uno de los factores más importantes a considerar cuando compre un seguro de auto.

En una encuesta reciente, encontramos que las mayores quejas de nuestros lectores sobre su compañía de seguros actual se relacionan con el servicio al cliente y su monto de liquidación final. So, we used el estudio de satisfacción de reclamos de J.D. Power de 2017 para averiguar cuáles aseguradoras habían hecho el mejor trabajo para resolver reclamos para sus clientes. Los puntajes se evalúan en una escala de 1,000 puntos y todos nuestros contendientes finales se ubicaron por encima de 850.

Cobertura que debe tener

Las mejores compañías de seguros de automóviles ofrecen una amplia gama de opciones de cobertura para que su plan se ajuste a sus necesidades, adaptado a sus necesidades específicas. Exigimos a nuestras principales aseguradoras que alojaran todos los elementos básicos y esenciales para la cobertura. Esto incluye responsabilidad por lesiones corporales, colisión, protección integral contra lesiones personales (PIP, por sus siglas en inglés), daños a la propiedad y cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente. Para obtener una actualización rápida de lo que cubren esos términos, consulte nuestra guía de seguro de auto a continuación.

Cobertura suplementaria

Más allá de las protecciones estándar, la cobertura suplementaria (o “adicional”) le mantendrá protegido contra los costos adicionales que a menudo los accidentes conllevan. Es posible que las características como la cobertura de alquiler de automóviles no parezcan esenciales cuando las ve solo como otro costo adicional, pero el aumento en su prima aún podría ser inferior al costo de alquilar un vehículo de reemplazo si su automóvil dañado está en la tienda por un tiempo. Las opciones ofrecidas por los proveedores varían ampliamente en cuanto a disponibilidad y costo. Nuestras aseguradoras favoritas ofrecen opciones de cobertura complementarias que pueden crear una política para cada perfil.

Grandes descuentos

Los descuentos mantienen su prima baja cuando otros factores (como esa fastidiosa puntuación de crédito) no. Estos se dividen en dos categorías principales: conductor y vehículo. Preferimos a las aseguradoras con una amplia gama de descuentos, ya que esos proveedores podrán ofrecer ahorros de costos para más clientes.

Algunos, como las deducciones por facturación sin papel, están ampliamente disponibles y no tienen requisitos especiales de elegibilidad. Los demás se determinarán según las condiciones fuera de su control, como la ciudad en la que vive o la tecnología incorporada en su vehículo. Si bien no todos serán elegibles para cada descuento, las compañías que ofrecen más descuentos le brindan más oportunidades de ahorrar.

Las mejores compañías de seguros de autos

Travelers Auto Insurance — Cobertura más completa

Por qué la elegimos

Cobertura completa

Cuando se trata de una cobertura suplementaria, Travelers es difícil de superar. Consiguió nuestras marcas de manera consistente por lo que consideramos “lo esencial” y también ofrece una cobertura única. Eso incluye el perdón de accidentes, el seguro de GAP y la cobertura especial para conductores empleados en operaciones de viajes compartidos como Uber y Lyft (aunque este complemento solo está disponible actualmente en Colorado e Illinois).

Todas las opciones que faltaban en las políticas de Travelers eran más específicas, como la protección de lesiones de mascotas de Progressive que cubre las facturas de veterinaria después de un accidente. En comparación con la competencia, las opciones de cobertura de Travelers son las más prácticas.

Generosos descuentos

Los descuentos de la empresa son numerosos, variados y están diseñados para recompensarle, no solo a su automóvil. Travelers ofrece deducciones por pagar su prima a tiempo, inscribirse en una póliza con anticipación e incluso ofrece descuentos por cobertura continua (renovar su póliza antes de que caduque). Estos tipos de descuentos son menos comunes de lo que podría pensar, y demuestran que Travelers no solo quiere ahorrar dinero para sus nuevos clientes, sino que también se preocupa por mantener felices a sus clientes existentes.

Travelers también ofrecen descuentos para los estudiantes que mantienen un promedio de B en la escuela, e incluso deducen para los estudiantes en escuelas lejos de la casa, quienes podrían estar conduciendo solo cuando están en casa de vacaciones, por lo que es una opción atractiva para las familias con hijos en la universidad.

Puntos a considerar

Puntajes de satisfacción de reclamaciones

Sencillamente, Travelers no inspiró suficiente confianza con la satisfacción de sus reclamos. Sabemos que una encuesta no muestra una imagen completa, pero Travelers fue la aseguradora con la puntuación más baja de nuestras mejores elecciones. Su puntaje de J.D. Power de 851 de cada 1.000 está por debajo del promedio de la industria, y dado que nuestra investigación señaló constantemente que la satisfacción de las reclamaciones es el mejor indicador de la experiencia del cliente, no podemos dar a Travelers el mejor lugar en confianza.

Progressive Auto Insurance — Mejor para conductores de “alto riesgo”

Por qué la elegimos

Generosos descuentos

Progressive nos impresionó con una sólida gama de descuentos, que incluyen deducciones por cosas simples, como firmar una nueva política con anticipación y optar por una facturación sin papel. Históricamente, la compañía ha sido conocida por asegurar conductores “más riesgosos” que muchos de sus competidores, y muestra: Progressive es nuestro único competidor que ofrece un descuento casi inaudito para los conductores menores de 18 años (que tienen una tasa de choques casi nueve veces mayor que la de los conductores de mediana edad).

Plan de seguro basado en el uso

Progressive ofrece un descuento único a través de un programa llamado Snapshot, un plan de seguro basado en el uso que transmite datos reales de conducción a la compañía. Al usar un dispositivo telemático instalado en su vehículo, Snapshot controla sus comportamientos de conducción, como la velocidad a la que acelera o la frecuencia con la que se detiene bruscamente, así como las millas y las horas que conduce, lo que puede aumentar el riesgo de un accidente.

El programa utiliza estos datos para determinar sus tarifas, y si usted es un conductor seguro que podría significar un promedio de ahorros de $ 130. Este plan puede ahorrar dinero para los conductores de bajo uso y puede marcar el advenimiento de una nueva forma de seguro.

Puntos a considerar

Cobertura suplementaria limitada

Progressive permite a los asegurados complementar su cobertura con muchas de las adiciones estándar que buscamos en los proveedores, pero no tenía suficientes opciones para merecer un lugar de primer nivel. No encontrará el perdón de accidentes, la cobertura para conductores adolescentes, la cobertura de viajes compartidos.

Progressive también carece de cobertura popular como lesiones personales, protección de la propiedad y reemplazo de automóviles nuevos. Evalúe su historial de accidentes y quién se asegurará para tener una idea de qué cobertura complementaria podría necesitar. Si algunas de estas opciones de cobertura únicas son relevantes para usted, querrá considerar a Travelers.

Allstate Auto Insurance — Mejor para nuevos conductores

Por qué la elegimos

Amplios recursos en línea

Si necesita obtener más información sobre el seguro de automóviles, desea administrar su póliza en línea o presentar un reclamo digitalmente, Allstate puede ofrecer esa experiencia en línea. Para las aseguradoras de automóviles para nuevos conductores, puede encontrar desgloses detallados de los documentos de la póliza, consejos para comparar tarifas y artículos de blogs sobre cómo ahorrar dinero y crear una póliza para conductores jóvenes.

Una vez que sea cliente, puede aprovechar su portal en línea para ajustar su cobertura, agregar o eliminar vehículos, agregar nuevos conductores o alterar sus deducibles.

Descuentos para estudiantes

Allstate prospera cuando se trata de descuentos para conductores y estudiantes jóvenes. El Smart Student Discount de la compañía se aplicará a cualquier persona menor de 25 años que sea estudiante de tiempo completo con buenas calificaciones, haya completado el programa de educación para conductores teenSMART, o asiste a una escuela a menos de 100 millas de su hogar. Los conductores jóvenes suelen ser los más caros de asegurar; este descuento único puede aliviar algunos de esos costos.

Puntos a considerar

Puntuaciones de satisfacción del cliente

Allstate se ubicó por debajo del promedio de la industria en el informe general de satisfacción del cliente de J.D. Power de 2017. Al observar específicamente el proceso de compra, los clientes notaron que las políticas de Allstate tienden a ser más caras que las cotizaciones de otras aseguradoras.

El informe también señaló que sus representantes de ventas fueron menos útiles en comparación con sus competidores. Si descubre que esto es cierto, también puede trabajar con su agente local en lugar de con un representante de ventas de Allstate. En nuestra experiencia, es posible obtener un servicio más individualizado y atento a nivel local.

State Farm Auto Insurance — Mejor para los conductores de Uber/Lyft

Por qué la elegimos

Cobertura de viajes compartidos (o “rideshare”)

Si maneja para compañías de viajes compartidos como Lyft o Uber, recomendamos encarecidamente State Farm. Es una de las únicas compañías de seguros que extenderá la cobertura a los empleados de “rideshare”. Travelers también ofrecen cobertura de viaje compartido, pero solo en Colorado e Illinois.

En comparación, State Farm ofrece la cobertura en 37 estados. Por lo general, los empleados de viajes compartidos tendrían que comprar una póliza de seguro de automóvil comercial por separado, pero con State Farm puede agregar fácilmente la cobertura a su plan de automóvil normal.

Solidez financiera

State Farm tiene calificaciones de fortaleza financiera estelar. De A.M. Mejor, recibió un “A ++”, de Standard & Poor un “AA”, y de Moody’s un “Aa1”. En otras palabras, puede confiar en que State Farm respaldará sus reclamaciones ahora y durante los próximos meses.

Reclamaciones y satisfacción del cliente

Con casi 18,000 agentes en todo el país, State Farm está a la altura de su reclamo de mercadotecnia de “buen vecino”. J.D. Power otorgó a la compañía 865/1000, un total de 15 puntos por encima del promedio de la industria. Esa es una clara señal de que los clientes están satisfechos con la forma en que State Farm maneja las reclamaciones de automóviles.

Puntos a considerar

Aplicación móvil con muchos errores de código

Experimentamos problemas frecuentes de conectividad con la aplicación móvil de State Farm. Esto no es un factor decisivo, pero no estábamos seguros de que la aplicación se llevaría a cabo durante una emergencia en la carretera. Si necesita presentar un reclamo, le recomendamos que tome fotos y las envíe más tarde o que llame a la línea de ayuda de State Farm.

Descuentos mínimos

De nuestras principales aseguradoras de autos, State Farm tiene la menor cantidad de descuentos. No encontrará descuentos en los precios para conductores jóvenes o ancianos, por ser un cliente leal, ni por tener un auto nuevo. La mayoría de sus descuentos están relacionados con la seguridad, como si tiene airbags, frenos antibloqueo o se inscribe en un programa de manejo seguro. Sin embargo, la falta de descuentos de State Farm no significa que su cotización sea más costosa, solo que tendrá menos oportunidades para reducirla.

Otras compañías de seguros de autos a considerar

Algunas compañías de seguros de automóviles populares no hicieron nuestra primera lista de selección. Por supuesto, el seguro es una decisión personal, y algunas de estas compañías pueden ofrecer beneficios para usted que superan nuestros criterios. En tales casos, vale la pena comparar las cotizaciones de nuestros ganadores con algunas opciones adicionales para ver quién logra el mejor equilibrio entre cobertura y precio.

USAA Auto Insurance

¿Por qué vale la pena considerarlo?

Si usted es un miembro militar activo o anterior, o si está relacionado con uno, le recomendamos encarecidamente que considere USAA para seguro de auto. USAA brinda un servicio al cliente excepcional y pagos oportunos y justos de reclamos, como lo demuestran las calificaciones más altas en la encuesta de satisfacción del cliente de J.D. Power y el estudio de satisfacción de reclamos de Consumer Reports. USAA también obtiene algunos de los mejores puntajes financieros posibles: “A ++” de A.M. Lo mejor, “AA +” de S&P Global, y “Aaa” de Moody’s. Estas calificaciones significan que USAA promete respaldo sólido para su política, así como una perspectiva crediticia estable en casi cualquier economía.

¿Por qué no lo elegimos?

USAA solo asegura miembros activos o antiguos de las fuerzas armadas y sus familias. No lo enumeramos como una de las mejores opciones porque la mayoría de las personas no son elegibles para la cobertura. Sin embargo, si califica para el seguro de automóvil de USAA, le sugerimos obtener una cotización, es seguro que ofrecerá un gran servicio y es probable que tenga un precio competitivo.

American Family Auto Insurance

¿Por qué vale la pena considerarlo?

J.D. Power y Consumer Reports dan a American Family calificaciones altas para el servicio al cliente y las reclamaciones: dos factores que son increíblemente importantes cuando se trata de seguros. Pero donde AmFam realmente se distingue es en el departamento de descuentos. La compañía ofrece generosas oportunidades de ahorro para casi cualquier conductor, desde reducciones de precios para conductores seguros, buenos estudiantes y familias, hasta descuentos en funciones de seguridad de vehículos, agrupación de pólizas, facturación sin papel y más. Si AmFam está disponible en su área, intente obtener una cotización para ver si estos descuentos pueden ayudarlo a ahorrar en el seguro de auto.

¿Por qué no lo elegimos?

El seguro de automóvil de American Family no se incluyó en nuestra evaluación porque solo está disponible en 19 estados. Para esta revisión, nos enfocamos en compañías que cubren 40 estados o más (queríamos estar seguros de que nuestras mejores elecciones estarían disponibles para casi cualquier persona). Pero si AmFam escribe pólizas de seguro de automóvil donde vive, vale la pena verlo:

  • Arizona
  • Colorado
  • Georgia
  • Idaho
  • Illinois
  • Indiana
  • Iowa
  • Kansas
  • Minnesota
  • Missouri
  • Nebraska
  • Nevada
  • North Dakota
  • Ohio
  • Oregon
  • South Dakota
  • Utah
  • Washington
  • Wisconsin

Auto-Owners Auto Insurance

¿Por qué vale la pena considerarlo?

Auto-Owners Insurance Group es otro contendiente poderoso para las calificaciones de los clientes. En cuanto a la satisfacción de las reclamaciones, Consumer Reports otorga a los propietarios de automóviles un 93 (el octavo lugar de las 27 empresas calificadas), y JD Power califica a la compañía de “mejor que la mayoría”. También ocupó el primer lugar para la satisfacción del cliente en la encuesta de JD Power sobre la región centro norte. Para colmo, los propietarios automáticos coinciden con la selección de cobertura en otras compañías importantes. Los complementos como asistencia en la carretera, reembolso de alquiler, seguro GAP, reemplazo de automóvil nuevo y perdón por accidente pueden ayudar a completar su póliza.

¿Por qué no lo elegimos?

Al igual que AmFam, los propietarios de autos cayeron de nuestras clasificaciones porque no está disponible en todo el país. Sin embargo, a diferencia de AmFam, los propietarios de automóviles tienen un alcance bastante amplio: cubren aproximadamente la mitad de la nación. Si vive en uno de los 26 estados en los que los propietarios de automóviles tienen licencia, le sugerimos verificar los precios y las políticas que ofrece:

  • Alabama
  • Arizona
  • Arkansas
  • Colorado
  • Florida
  • Georgia
  • Idaho
  • Illinois
  • Indiana
  • Iowa
  • Kansas
  • Kentucky
  • Michigan
  • Minnesota
  • Missouri
  • Nebraska
  • North Carolina
  • North Dakota
  • Ohio
  • Pennsylvania
  • South Carolina
  • South Dakota
  • Tennessee
  • Utah
  • Virginia
  • Wisconsin

Liberty Mutual Auto Insurance

¿Por qué vale la pena considerarlo?

Liberty Mutual ofrece algunos descuentos difíciles de encontrar, que incluyen ahorros para parejas de recién casados, recién graduados, jubilados o conductores mayores de 50 años, y ciertos conductores menores de 18 años. Algunas de sus opciones de cobertura son también poco comunes, como las opciones para cobertura de avería mecánica, deducibles de fuga o reemplazo de automóvil nuevo que le reembolsa el valor original del automóvil (en lugar de su valor depreciado). En resumen: Liberty Mutual tiene algunas ofertas de nicho, por lo que puede valer la pena hablar con un agente sobre las necesidades de coberturas especializadas y personalizadas.

¿Por qué no lo elegimos?

Los clientes no están muy impresionados con el proceso de reclamos de Liberty Mutual o los pagos. Está clasificado entre “el resto” en la encuesta de J.D. Power, que se encuentra en la parte inferior de la escala. También obtuvo una puntuación relativamente baja de 88 en Consumer Reports (o el puesto 23 entre 27 compañías calificadas). Finalmente, Liberty Mutual no cumplió con los estándares que establecimos para la estabilidad financiera. Su “A” de S&P Global y “A2” de Moody’s no son suficientes para nuestros requisitos. Estos puntajes siguen siendo respetables, lo que indica una capacidad para pagar las reclamaciones, pero significa que Liberty Mutual tiene una perspectiva crediticia ligeramente más deficiente en caso de una crisis financiera.

Farmers Auto Insurance

¿Por qué vale la pena considerarlo?

J.D. Power clasifica a Farmers Auto Insurance mejor que la mayoría fen cuanto a la satisfacción de reclamos, un respaldo importante, considerando que los pagos de reclamos a tiempo y de tamaño adecuado son el objetivo final de los seguros. Además de eso, Farmers tiene una gran selección de cobertura. Algunas opciones, como reemplazo de autos nuevos y cobertura de partes personalizadas, no vimos entre todas nuestras mejores opciones. También nos gusta el programa de perdón de accidentes de la compañía, que “perdonará un accidente por cada tres años que conduzca sin uno”.

¿Por qué no lo elegimos?

Farmers Insurance cayó muy cerca del punto de referencia que establecimos para la estabilidad financiera. Tomó ganado una “A” de A.M. Mejor (aprobado) y una “A” de S&P Global (dos pasos por debajo de la “AA-” requerida). Estos puntajes significan que Farmers tiene una sólida base financiera y ofrece un respaldo sólido para su política: es un poco menos probable que resista una crisis financiera mayor que otras compañías. Es por eso que, como Liberty Mutual, no lo clasificamos entre los mejores de los mejores.

Nationwide Auto Insurance

¿Por qué vale la pena considerarlo?

La selección de cobertura de Nationwide está más o menos a la par con compañías como Progressive, Allstate y GEICO. Incluye todas las opciones principales de cobertura, desde responsabilidad civil hasta conductores sin seguro, así como algunos complementos que pueden ser difíciles de encontrar en otros lugares, como el seguro GAP, la cobertura de viaje compartido y el perdón de accidentes. Al igual que otras compañías importantes, Nationwide también ofrece muchos descuentos. Los clientes pueden ahorrar al juntar seguros para el hogar y automóviles, instalar dispositivos de seguridad en su automóvil, tomar un curso de manejo defensivo, mantenerse sin accidentes, y más.

¿Por qué no lo elegimos?

Nationwide obtiene calificaciones de clientes más bajas que nuestras mejores elecciones. La compañía obtuvo un 88 de Consumer Reports (colocándolo en el puesto 22 entre 27 compañías) y una calificación “promedio” de J.D. Power. En otras palabras, Nationwide no lo saca del parque ni por el servicio al cliente ni por el proceso de reclamaciones, lo que es crucial para una gran aseguradora. También se perdió nuestro punto de referencia de estabilidad financiera por un pelo, con las calificaciones de S&P Global y Moody justo por debajo de los puntos de referencia “muy fuertes” o “excelentes” que buscamos.

Guía para seguros de autos

Cómo sacar el máximo provecho de su póliza

Asegúrate de tener lo básico cubierto

Si no sabe qué tipo de cobertura necesita, no está solo. Hemos compilado una lista de las opciones de cobertura “imprescindibles” que debe buscar en cualquier póliza, además de algunas opciones de cobertura complementarias comunes, basadas en el asesoramiento de nuestros expertos en seguros.

Estas opciones no siempre se incluyen en las políticas automáticas estándar, incluso las que consideramos necesarias, pero su compra garantizará una capa base de protección para cualquier accidente:

  • El seguro de responsabilidad por lesiones corporales cubre las lesiones a alguien causadas por el asegurado. Las facturas médicas se acumulan rápidamente, por lo que es importante asegurarse de que tiene la protección para cubrir sus activos si alguien resulta lesionado como resultado de su accidente.
  • El seguro de colisión cubre el daño causado por una colisión con otro automóvil, objeto o por volcarse. La mayoría de los accidentes comunes se califican como colisiones, por lo que esta es la cobertura que probablemente usará más; asegúrese de mantener cubiertos los elementos básicos.
  • La protección completa cubre robos o daños causados por algo que no sea una colisión con otro automóvil u objeto. Esto incluye vandalismo, desastres naturales y daños causados por animales. Si vive en una región propensa a los terremotos o con poblaciones de ciervos altas, la cobertura completa lo protegerá contra aquellos factores ambientales que están fuera de su control.
  • La protección contra lesiones personales (PIP) / pago médico cubre las lesiones al conductor y / o pasajeros del vehículo del asegurado. No es buena idea reducir los costos cuando usted y sus pasajeros reciben atención médica – al igual que la responsabilidad por lesiones corporales, el PIP es importante para mitigar el alto costo del tratamiento médico.
  • La responsabilidad por daños a la propiedad cubre los daños a la propiedad de otras personas causados por el asegurado. Eso incluye el vehículo de otro conductor, las cercas, los postes de teléfono, los edificios y cualquier otra cosa que pueda dañarse después de un accidente. A menos que esté involucrado en un accidente que involucre solo a su vehículo o propiedad, es probable que use esta cobertura.
  • Los conductores sin seguro / con seguro insuficiente (UM / UIM) cubren los costos asociados con un accidente que involucra a conductores sin seguro o con seguro insuficiente, o los conductores de atropellar y correr. No puede controlar la cobertura de otros conductores en la carretera, pero si tiene un accidente con alguien que no tiene seguro, o que no tiene suficiente protección, se verá obligado a afrontar los costos usted mismo. Sabemos que es frustrante tener que pagar por la negligencia de otra persona, pero optar por la cobertura de UM / UIM valdrá la pena cuando la necesite.

Encuentra la cobertura suplementaria que necesitas

Todos nuestros finalistas ofrecen la cobertura más importante, pero también ofrecen una cobertura suplementaria única. Hemos desglosado las opciones con cada proveedor para que pueda personalizar su política de acuerdo con sus necesidades. Tenga en cuenta que cuanta más cobertura agregue, mayor será su prima mensual.

Travelers Progressive State Farm Allstate
Reembolso de alquiler
Asistencia en carretera
Cobertura de viaje compartido
Póliza paraguas
Perdon de accidente
Seguro de GAP
Reemplazo de auto nuevo
Partes personalizadas
Lesión de mascota

Explicación de la cobertura suplementaria del seguro de auto

  • Reembolso de alquiler cubre los gastos de alquiler de un automóvil si se queda sin un vehículo después de un accidente.
  • Asistencia en la carretera carretera brinda servicios como remolque, entrega de combustible, asistencia de bloqueo y reemplazo de llantas.
  • Cobertura de viajes compartidos provee protecciones básicas para los empleados de las compañías de viajes compartidos mientras trabajan.
  • La póliza paraguas cubre los costos de responsabilidad después de que se hayan excedido los límites de su póliza de auto.
  • Perdón por accidente significa que su prima no aumentará después de su primer accidente por culpa.
  • El seguro de GAP cubre la diferencia entre el valor de su vehículo destrozado y la cantidad aún adeudada en su préstamo.
  • El reemplazo de un auto nuevo reembolsa a los asegurados por el costo de un automóvil nuevo en lugar del valor depreciado de su vehículo dañado.
  • Partes personalizadas y valor de equipo paga por reparaciones o reemplazos a modificaciones o adiciones personalizadas que haya realizado en su vehículo.
  • Lesión de mascotas paga los gastos veterinarios derivados de un accidente.

Verifique los requisitos mínimos de cobertura de su estado

Aparte de New Hampshire y Virginia, todos los estados requieren que los propietarios de autos compren un seguro de auto.

Tenga en cuenta que estos requisitos son precisamente eso: la cobertura mínima permitida. Si causa un accidente con daños que excedan su póliza, finalmente será responsable de pagar lo que quede, y esos costos pueden aumentar rápidamente. Si vive en un estado con requisitos mínimos bajos, es una buena idea seleccionar una cobertura adicional para no quedarse sin pagar la factura de las reparaciones de automóviles o las costosas visitas al hospital.

Preguntas frecuentes sobre seguros de autos

¿Qué necesito para obtener una cotización?

Una vez que haya ingresado su código postal arriba, querrá obtener cotizaciones de las aseguradoras en su área. Esto es lo que necesitarás para comenzar:

  • Información del vehículo:
    • Número de información del vehículo (VIN)
    • Millas
    • Título
    • Dirección asegurada
    • Nombre del propietario registrado
    • Seguro anterior y fecha de vencimiento
    • Fecha de compra
  • Información del conductor:
    • Nombre
    • Fecha de nacimiento
    • Número de licencia de conducir y estado de emisión
    • Historial de multas y accidentes
    • Información de suspensión de licencia

¿Cómo puedo reducir mi prima de seguro de auto?

La forma más sencilla puede ser elegir un deducible más alto. Puede parecer contrario a la intuición, ya que significa que pagará más de su bolsillo si sufre un accidente. Sin embargo, esto puede reducir su prima y ahorrarle dinero con el tiempo.

Solo recuerde que un deducible más alto es un riesgo calculado; estás apostando a que no sufrirás un accidente y no tendrás que pagar nada más que tu prima.

¿Qué compañía de seguros de autos es la más barata?

Es casi imposible predecir el costo del seguro para otra persona que no sea usted. Las primas se basan en factores específicos del conductor, incluidos la edad, el vehículo, el historial de manejo, la calificación crediticia e incluso el lugar donde conducirá la mayor parte de la conducción. Cada aseguradora sopesa estos factores de manera diferente, lo que significa que la única forma de encontrar el mejor precio para su póliza es obtener cotizaciones de varias compañías de seguros de automóviles.

La buena noticia: todas nuestras selecciones principales ofrecen una cobertura sólida que podrá brindarle la protección que necesita. Una vez que haya establecido el nivel de cobertura que está buscando, está bien elegir su aseguradora en base a la prima.

¿Qué se incluye en el seguro de auto de “cobertura total”?

Muchas aseguradoras afirman que sus pólizas ofrecen una “cobertura total” sin detallar lo que eso significa, porque, bueno, en realidad no significa nada. Según Jonathan O’Steen, abogado de lesiones personales y socio de O’Steen & Harrison LLC, “Algunos agentes de seguros usan la “cobertura total” como una forma abreviada de describir las pólizas de automóviles que solo cumplen con los límites mínimos estatales de cobertura. La verdadera cobertura completa brindaría protección ilimitada para todas las pérdidas que surjan de un accidente automovilístico “.

No se deje engañar por la jerga de seguros que podría dejarlo sin seguro. Hable sobre todas sus opciones de cobertura estándar y suplementaria con su agente en lugar de optar por un plan general que suene suficiente. La verdad es que tal plan no existe.

El mejor seguro de auto: En resumen

Solvencia Financiera (A.M. Best)
Satisfacción de Reclamos (J.D. Power)
Satisfacción General (Consumer Reports)
Reclamos en línea
Atención al cliente 24/7
Travelers Auto Insurance
A++
866 / 1,000
90 / 96
Progressive Auto Insurance
A+
849 / 1,000
87 / 96
Allstate Auto Insurance
A+
857 / 1,000
88 / 96
State Farm Auto Insurance
A++
864 / 1,000
89 / 96
USAA Auto Insurance
A++
903 / 1,000
95 / 96
American Family Auto Insurance
A
853 / 1,000
89 / 96
Auto-Owners Auto Insurance
A++
882 / 1,000
93 / 96
Liberty Auto Insurance
A
847 / 1,000
88 / 96
Farmers Auto Insurance
A
874 / 1,000
89 / 96
Nationwide Auto Insurance
A+
858 / 1,000
88 / 96

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